浦发银行行长刘信义：守正创新精准发力 打出高质量发展组合拳

刘信义|浦发银行行长、CWM50成员

率先推出API Bank无界开放银行，带动国内开放银行建设热潮；打造O2O网聚生态圈平台，推动业务经营嵌入实体经济场景；成立“科技合作共同体”，汇集市场领先金融资源，促进创意成果共享⋯⋯作为金融创新的先行者、排头兵，现在的浦发银行越来越有“科技感”，推出了诸多令市场耳目一新的智能银行新形态，不断实现数字生态圈的共建共赢。

2018年初，浦发银行结合内外部形势的新变化、新要求和发展面临的新挑战，提出了“以客户为中心，科技引领，打造一流数字生态银行”的新一轮发展目标，步入高质量发展的新阶段。

“新的发展阶段，要不断推动全行质量变革、效率变革和动力变革，努力实现更高质量、更有效率、更可持续的发展。”近日，浦发银行行长刘信义接受了本刊记者的专访，他表示：“2019年，浦发银行要成为数字生态的倡导者、共建者和引领者。”

构建数字生态新模式

当前，云计算、移动通信、物联网、人工智能、大数据等新技术加速迭代发展，推动各行业版图重塑。

“浦发银行诞生于上海、自带创新基因。我们积极促进金融科技发展，升级金融服务模式，促进服务半径的无界延伸。目前，推动数字赋能已在精准营销、智能获客和风控运营等多领域取得了突破性进展。”刘信义告诉记者，这一系列工作，首先是积极推进数字化业务转型，着力加快数字生态银行建设。

他举例说，运用全语音智能交互、声纹识别、AR互动等技术，今年浦发银行推出手机智能APP10.0版，将银行金融服务融入用户生活场景，联合多家业内权威的基金和券商企业，构建了以APP为中心的泛金融社交圈。浦发银行手机智能APP在业内率先应用文本和随机数相结合的声纹认证体系，通过语音内容、声纹模型等维度认证，“一句话”即可完成基础金融交易，勾勒出未来全语音无接触的线上交易新形态。同时，浦发银行还配套推出智能可穿戴式设备应用，用户可通过纯语音交互完成全流程金融交易，让金融服务更为便利，并升级在线智能客服并打造线上理财“店铺”，既有线上专业服务咨询，又能通过APP延伸扩展专业理财服务。

在强化创新引领方面，刘信义介绍，浦发银行先后联合百度、华为、科大讯飞、中国移动、Temenos等业内领先公司建立了9大联合创新实验室，深入开展机器深度学习、开源技术、智能语音交互、5G金融创新和科技生态等专题研究。现已与中国移动联合发布了《5G助力银行业应用白皮书》，在业内首次将5G通讯技术与银行业务应用相结合，助力5G和垂直行业的融合创新发展。此外，还携手华为成立金融行业开源技术应用社区，引导金融行业在开源建设中形成合力；并联合清华大学和百度对智能语义在金融行业的应用实践进行了研究并形成了阶段性成果《金融业智能语义规范（草案）》。

同时，浦发银行还加大数字化人才储备。刘信义告诉记者，浦发银行新设武汉、成都、西安三地应用开发服务分中心，与上海、合肥形成五地研发新格局，打造了一支掌握核心技术的科技研发队伍，旨在不断提升自主研发效能和创新能力，推动属地金融科技产业发展。

“未来，浦发银行将继续深化数字生态银行建设，推动全行高质量发展。”刘信义表示，接下来将不断完善生态平台，深化场景化零售客户经营，试点“5G+智慧”网点，提升客户体验。同时，还要构建业务与技术双源驱动的创新引擎，加强人工智能、5G、物联网等前瞻技术研究的统筹布局和研发投入，强化大数据分析及应用，释放数据动能。

科技金融服务再升级

“金融服务特别是银行业服务，是上海科创中心建设不可或缺的重要助推器。浦发银行将充分发挥综合化金融服务优势，全面助力上海科创中心建设。” 刘信义表示。

5月29日，浦发银行发布了业内首个《企业科创板上市投行服务方案》（以下简称“方案”）。该方案打造“商行+投行”、“境内+境外”、“融资+融智+融技+投资”、“贷、债、股、资”四位一体的科创金融服务体系，为科创企业提供从初创到成熟，从上市前到上市后，从产业发展到并购成长的全面解决方案。

数据显示，截至2019年5月25日，在上海证券交易所公布的已受理和问询的110家申请科创板上市的公司中，有61家企业是浦发银行的公司客户。

刘信义介绍，在服务科创企业方面，浦发银行经过7年实践探索，已具备丰富经验。目前已在总行成立科技金融服务中心、在北京、上海、天津、深圳、广州、西安等6家分行设立总行级科技金融中心，并确定了杭州、苏州、南京、武汉、长沙、青岛、长春等7家科技金融重点分行，建立了8家科技支行和35家科技特色支行，形成了覆盖全行的专业化科技金融服务体系。

时间追溯到2017年11月，浦发银行推出了业内首个科技金融服务平台，该平台利用大数据技术，整合多方资源、信息集成共享，有效提高科创领域投融资对接效率。

“科技金融服务平台向科技企业、投资机构、上市公司等科技创新生态链的核心主体开放，科技型企业可在线一键发布融资需求，平台利用大数据算法智能化地进行企业融资需求与投资人的匹配，帮助企业有针对性地开展项目对接，提高对接的效率和精准度。”刘信义告诉记者，经过一年多的实践，目前科技金融服务平台已储备超过3万户科技型企业，科技型企业贷款余额超过1500亿元；科技型企业投贷联动客户数逾500户，签署战略合作基金近百家，基金托管数量逾550家。

值得注意的是，为进一步支持上海科创中心建设，全面支持和配合科创板的设立，今年5月14日，浦发银行对科技金融服务平台进行全方位升级，推出了浦发银行科技金融服务2.0。刘信义表示：“2.0版本更聚焦科创板客户的培育，服务内容更全面，更契合科技型企业的金融需求，这也是浦发银行对科技金融生态圈服务模式进行的全面深化。”

刘信义详细介绍说，科技金融服务2.0全新推出“万户工程”客户培育库。对标科创板上市企业标准，结合科技型企业成长特点，“万户工程”客户培育分为初创期、成长期、Pre-科创板阶段，浦发银行直击不同成长阶段的客户痛点需求，打造专属拳头产品。如对于初创期企业，创新推出“A轮融资贷”“科技保险贷”；对于成长期企业，创新推出“投资过桥贷”；针对Pre科创板阶段企业，创新推出“小巨人信用贷”等。

此外，科技金融服务平台全面升级，还实现了从单向赋能到双向赋能的转变。一方面，投资机构库全新升级，连接上百家市场化优秀投资机构，帮助科技型企业筛选投资金额、地区、轮次、股权比例等投资机构偏好指标，更加高效地对接顶尖投资人。另一方面，投资方可通过基本情况、创始人及管理团队、历史股权融资情况、核心技术情况、成长性指标五大维度多项指标，精准查找优质项目，一键发布股权投资需求。同时，该平台还打造科技金融动态全景图，以数字化手段全面展现科技金融经营的实时数据。

与民营企业共生共荣

去年以来，民营小微企业“融资难、融资贵”问题成为全社会关注焦点，支持民营小微企业发展也成为金融业的重点工作。

“民营企业与商业银行都是市场经济的要素之一，二者互相依存、互相促进。”问到服务民营企业与银行自身发展的关系，刘信义坚定地表示，民营企业在稳定经济增长、增加就业、改善民生等方面发挥着重要作用，是经济增长的重要推动力量，服务实体经济是商业银行的重要使命，保持与民营企业共生共荣是浦发银行一直坚持贯彻的经营理念。

刘信义介绍，去年11月23日,在上海市政府和人民银行上海总部的大力推动下，由浦发银行独家创设的“18浦发CRMW001”完成凭证登记及费用缴付，以4.37%的低利率成功完成发行18复星高科SCP002，标志着上海首单民企债券融资工具正式落地。

“浦发银行通过本期凭证的创设，提振市场投资人对民营企业的信心，4.37%的发行利率也是企业2017年3月以来融资利率新低，大幅降低了融资成本。”刘信义表示，浦发银行将继续为后续民企债券融资支持工具加快落地积极努力，通过以点带面的方式，缓解民企融资难题，以实际行动支持民企增强创新能力和核心竞争力，为民营经济健康发展献策助力。

同时，记者了解到，浦发银行还通过单列小微信贷计划、创新信贷产品、以数字化手段创新推出“政采e贷”、“e企行”等小微企业服务新模式；携手中国银联，推出小微企业专属银行卡，为小微企业再添金融结算新工具，助力小微企业发展。

此外，浦发银行还出台16条具体措施，加大对民营企业、中小企业、普惠金融等经济发展的重点领域和薄弱环节的金融支持力度，主要包括聚焦政策精准指导能力、资源支撑能力、内部管理能力、产品服务能力、客户服务能力5个方面能力的提升。数据显示，截至2018年末，浦发银行支持的民营企业达19527户，贷款余额约7696.83亿元。

夯实高质量发展基础

稳定的资产质量是银行业实现高质量发展的重要保障。“一直以来，浦发银行将防范化解金融风险作为最重要的工作之一。今年以来更是坚决推进‘降风险’，进一步夯实稳健发展的基础。”刘信义表示。

据浦发银行近日发布的2019年一季度业绩报告，截至今年一季度末的不良贷款率为1.88%，较年初下降0.04个百分点，不良贷款额较年初下降0.85亿元，继续保持“双降”态势，资产质量稳中向好。

强化风险管控是一项系统性工程。近来，浦发银行通过完善风险管理体系，强化风险制度、政策与授信管理，持续优化风险计量与评级管理，持续深化现场检查与非现场监测，加快天眼系统投产，构建了覆盖“全集团、境内外”的风险偏好管理体系。

同时，刘信义介绍，浦发银行运用数字化技术将风控手段前置，通过信贷流程可视化、智能反欺诈能力等建设，提升风险监控效率和控制。此外，持续加大清收化解力度，提升风险经营水平，一方面抓好存量不良处置，坚持精细化、差异化、网格化策略；另一方面强化“预收息”管理机制，抓好新增不良贷款的防控。

对于2019年下半年资产质量的评判，刘信义告诉记者，2019年内外部不确定因素仍多，银行业资产质量管控压力仍大。浦发银行将把“降风险、调结构、强能力、促发展”作为年度风险经营主线，做好资产质量管控工作，预计2019年浦发银行资产质量将保持平稳。

关于浦发银行的未来发展，刘信义表示，将继续围绕深化金融供给侧结构性改革，立足“打造一流数字生态银行”的战略目标，牢固树立“回归本源、突出主业、做精专业、协调发展”的经营理念，加快推进创新转型和提质增效的步伐，提升全行的核心竞争力，努力走高质量可持续发展的道路。

主要措施包括：一是着力夯实客户基础和业务基础。深入优化客户经营体系，培育优势业务和核心能力，努力实现重点业务突破；二是加快推进数字生态银行建设。即通过对接外部生态、加快推进数字生态经营体系化运作，同时，推动全行业务向数字生态转型，实现数字化经营实效，进一步加强数字化项目实施过程管理，建设适应数字化战略的创新体系；三是持续深入推进结构调整。继续深化资产负债结构调整，加快客户和业务结构调整，在强化服务实体经济的基础上，促进质量效益稳步提升。同时，还要建立适应高质量发展的目标体系、体制机制、评价体系等配套机制，有力促进浦发银行持续稳健发展。

面向未来，浦发银行将坚持科技引领为源动力，持续创新金融产品及服务模式，通过融入各领域、各群体的生产和生活场景，携手生态圈伙伴为用户提供无处不在、无微不至的高质量、多元化服务。